Le guide complet de l’assurance de location de voiture

L’assurance location de voiture, c’est souvent la condition pour voyager sereinement, que vous partiez pour un week-end ou pour un road trip à l’étranger. Mais quelle couverture choisir ? Ce guide vous explique où trouver la meilleure assurance, comment éviter les pièges courants et quelles garanties privilégier selon votre situation.

Ai-je besoin d’une assurance location de voiture ?

Pas de doute : l’assurance est essentielle pour louer une voiture. Mais entre formules obligatoires, garanties facultatives et options parfois floues, comment s’y retrouver ?

Certaines formules protègent uniquement le véhicule loué, d’autres couvrent aussi les dommages causés à autrui, voire les blessures du conducteur et des passagers.

L’assurance minimale exigée dépend à la fois du loueur et de la législation locale. Les agences de location recommandent souvent des garanties supplémentaires.

Pour faire le bon choix, identifiez ce qui est obligatoire, utile ou superflu. Et commencez par vérifier vos assurances personnelles : carte bancaire, contrat auto ou assurance voyage peuvent déjà vous couvrir.

Où trouver une assurance pour location de voiture ?

Lorsque vous louez une voiture, plusieurs options s’offrent à vous pour bénéficier d’une couverture en cas d’accident, de vol ou de dommages.

Voici les cinq canaux possibles pour assurer un véhicule de location :

• L’assurance de l’agence de location de voitures
• Un courtier d’assurance indépendant
• Une assurance voyage
• Votre propre assurance auto
• Votre carte de crédit

Chaque solution a ses atouts… et ses limites, notamment sur le prix, la simplicité ou l’étendue des garanties.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un comparatif des trois formules les plus courantes:

Bon à savoir : Des plateformes comme LeLynx.fr ou Assurland.com permettent de comparer en ligne les principales offres d’assurance pour location de voiture.

À quoi faire attention avant de souscrire ?

Attention : toutes les assurances ne se valent pas. Prenez le temps de vérifier les petites lignes !

• Certains contrats limitent la couverture au territoire national et ne vous protègent pas à l’étranger.
• Les assureurs excluent systématiquement les accidents survenus sous l’emprise de l’alcool.
• Une assurance personnelle ou carte bancaire ne couvre en général que les usages privés, pas les déplacements professionnels.

Astuce : Avant de payer une couverture supplémentaire, vérifiez que vous n’êtes pas déjà couvert·e. Certaines assurances auto personnelles intègrent une extension pour les véhicules de location, ce qui peut vous éviter une dépense inutile.

Mon assurance auto personnelle couvre-t-elle les voitures de location ?

Dans la très grande majorité des cas, votre assurance auto classique ne couvre que le véhicule immatriculé à votre nom – celui mentionné dans votre contrat. Les voitures louées, tout comme les véhicules prêtés par un ami, ne sont donc généralement pas protégés par votre propre assurance.

Exception : Certains assureurs proposent une option d’extension temporaire pour les voitures de location, mais cette garantie est rare et souvent limitée à la France, ou à un usage privé très précis. Elle doit être ajoutée avant la location et validée par l’assureur.

Avant de souscrire une nouvelle assurance ou une garantie supplémentaire auprès du loueur, contactez directement votre assureur pour vérifier :

• Si une extension existe dans votre contrat actuel
• Quelles sont ses conditions (pays couverts, durée, usage pro ou perso, etc.)
• Quel serait le coût d’une extension temporaire si besoin

Quelles sont les cartes de crédit qui incluent une assurance pour location de voiture ?

Certaines cartes bancaires haut de gamme incluent une assurance qui couvre les dommages et le vol d’un véhicule de location. En France, cela concerne notamment les cartes Visa Premier, Visa Infinite, Mastercard Gold, Platinum, World Elite ou N26 Metal.

Mais là aussi, vigilance : la couverture ne s’applique que si vous respectez toutes les conditions requises.

Conditions pour que l’assurance s’applique :

• Avoir réglé la réservation avec la carte concernée
• Avoir refusé l’assurance du loueur au comptoir
• Respecter la durée maximale couverte (souvent 30 ou 60 jours)
• Voyager dans une zone géographique incluse (souvent l’Europe élargie)

Exclusions fréquentes :

• Véhicules de prestige, utilitaires ou anciens
• Location dans un cadre professionnel
• Conduite par un tiers non inscrit au contrat
• Dommages aux pneus, toit, bas de caisse ou intérieur du véhicule

Quelle couverture offre une assurance de location de voiture ?

Une assurance pour voiture de location repose sur trois garanties essentielles :

• Dommages : Cette garantie couvre les dégâts causés à l’extérieur du véhicule (carrosserie, portières, pare-chocs…). En revanche, les vitres, les roues et l’habitacle sont souvent exclus. En cas de sinistre, une partie des frais reste à votre charge : c’est la franchise, dont le montant varie selon les contrats.
• Vol : Si le véhicule est volé ou endommagé lors d’une tentative de vol, l’assurance prend en charge les réparations ou le remplacement, déduction faite de la franchise.
• Responsabilité civile : Elle intervient si vous blessez quelqu’un ou causez des dommages matériels à un tiers. L’assurance indemnise alors la victime, dans la limite prévue au contrat.

Et si vous voulez une protection renforcée ? Pour une tranquillité maximale, vous pouvez ajouter des options complémentaires : blessures du conducteur, effets personnels, assistance en cas d’accident avec un tiers non assuré…

Avant de partir, prenez le temps d’identifier les risques liés à votre trajet et vérifiez que votre contrat couvre bien ces situations.

Quelle assurance de location de voiture choisir ?

Une fois les grandes notions comprises, reste à savoir quelle assurance correspond à votre situation. Et là, entre les sigles, les garanties qui se recoupent et les règles qui varient selon les pays, il est facile de s’y perdre.

Concrètement, vous avez le choix entre six types de couverture, chacun répondant à un besoin spécifique : protection du véhicule, prise en charge des dommages causés à autrui, sécurité du conducteur ou assistance en cas de panne.

Côté budget, tout dépend du niveau de protection et du canal choisi : l’assurance du loueur est souvent la plus chère, la carte bancaire ou un assureur tiers sont en général plus économiques.

Voici un aperçu clair des principales options disponibles.

Quel est l’impact de ma destination sur mes besoins en assurance ?

Si toutes les assurances de location de voiture sont importantes, certaines sont vraiment indispensables et vous éviteront bien des soucis en cas d’incident. L’assurance responsabilité civile est obligatoire en France et dans plusieurs autres pays. Elle couvre les dommages causés à d’autres personnes ou à leurs biens. Les assureurs conseillent souvent d’inclure une assurance dommages pour couvrir les réparations en cas d’accident.

Assurez-vous de vous renseigner sur la franchise qui s’applique lors de l’ajout d’une police. Si le montant est particulièrement élevé, vous pouvez souscrire une assurance rachat de franchise pour votre voiture de location. Vous pouvez également envisager de souscrire l’assistance routière, surtout si vous partez dans un pays étranger, et la garantie conducteur, qui couvre vos dépenses personnelles en cas d’accident.

Au moment de choisir quelles polices ajouter, prenez en compte les routes que vous emprunterez ainsi que le climat, car un terrain accidenté peut nécessiter une couverture d’assurance supérieure.

Assurance pour la location de voiture aux États-Unis

Si vous prévoyez un road trip aux États-Unis, souvenez-vous que chaque État peut avoir des lois différentes quant aux assurances requises. Globalement, les trois principaux types d’assurance que vous devriez souscrire dans tous les cas sont l’assurance responsabilité civile (Third Party Liability Insurance), qui est obligatoire, ainsi que l’assurance dommages (Collision Damage Waiver) ou l’assurance multirisque (Loss Damage Waiver).

À noter, cette dernière option comprend l’assurance dommages et la protection contre le vol, ce qui signifie que vous êtes couvert·e si le véhicule est volé ou s’il est endommagé en raison d’une tentative de vol pendant la période de votre location.

Assurance pour les voitures de location au Royaume-Uni

Si vous souhaitez louer une voiture au Royaume-Uni, sachez que les contrats d’assurance qui vous seront proposés sont semblables à ceux des autres pays européens. L’assurance responsabilité civile est la seule obligatoire d’un point de vue légal, et elle est quasiment toujours incluse dans les contrats de location.

Les loueurs incluent souvent l’assurance collision CDW, même si la loi ne l’impose pas. Mieux vaut la conserver pour être bien couvert.

Assurance pour la location de voiture en Europe

En Europe, les règles d’assurance ressemblent souvent à celles en vigueur en France. Certaines garanties, comme l’assurance dommages, la responsabilité civile ou la protection contre le vol, figurent parfois déjà dans votre contrat de location. Certaines de ces polices comportent une franchise et, si vous souhaitez la réduire à zéro, vous pouvez envisager de souscrire une police de rachat de franchise.

Cependant, assurez-vous de bien lire les conditions en détail pour comprendre ce que l’assurance couvre et ce qu’elle ne couvre pas. Si vous prévoyez de voyager dans plusieurs pays d’Europe et de traverser les frontières avec votre voiture, il est important de vérifier la police d’assurance du véhicule de location pour vous assurer qu’elle vous couvrira bien dans tous les pays que vous visiterez.

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Assurance location de voiture – FAQ

Comment KAYAK sait quoi inclure dans ce guide ?

J’ai loué des voitures et conduit dans le monde entier. Je suis optimiste, mais prévoyante. J’ai donc toujours été convaincue que souscrire une bonne assurance était essentiel pour prendre le volant en toute tranquillité. Puisque j’ai souvent loué des voitures quand j’étais encore une étudiante fauchée, j’ai appris à comparer les assurances et à choisir la couverture qui me paraissait la plus adaptée.

L’équipe KAYAK a également ajouté des informations à ce guide. Vous pouvez donc faire confiance à notre expérience collective pour trouver la meilleure assurance de location de voiture.